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Prendre ou toucher sa retraite à l'étranger

Oui, les pensions françaises se versent partout dans le monde. Mais entre certificat de vie, carrières à cheval sur plusieurs pays et fiscalité, la retraite reste le sujet où les expatriés déclarent le plus d'obstacles — plus de la moitié des plus de 45 ans n'ont engagé aucune démarche.

Percevoir sa pension française à l'étranger

Toutes les caisses (CNAV, Agirc-Arrco, régimes spéciaux) versent les pensions à l'étranger, sur compte français ou étranger. Le point d'entrée unique pour gérer sa retraite depuis l'étranger est info-retraite.fr et votre compte retraite en ligne.

Le certificat de vie : LA formalité à ne jamais manquer

Pour continuer à percevoir vos pensions hors de France, vous devez périodiquement justifier de votre existence via le certificat de vie (attestation d'existence), désormais mutualisé : un seul certificat par an pour toutes vos caisses, géré depuis le service « Ma retraite à l'étranger » d'info-retraite.fr. Le document est à faire viser par l'autorité locale compétente ou via la vérification biométrique de l'application mobile officielle lorsque votre pays y est éligible. Un certificat non retourné = pension suspendue.

Carrières internationales : totalisation des trimestres

Si vous avez travaillé dans plusieurs pays, les règlements européens et les conventions bilatérales permettent de totaliser les périodes pour le calcul des droits ; chaque pays verse ensuite sa part. La complexité de ces accords est le premier obstacle cité par les expatriés : commencez le montage du dossier au moins deux ans avant la date de départ souhaitée, et appuyez-vous sur le CLEISS pour identifier la convention applicable.

Fiscalité et santé du retraité expatrié

Les pensions de source française restent en principe imposables en France pour les non-résidents, sauf stipulation contraire de la convention fiscale (voir notre guide impôts des non-résidents). Côté santé, la prise en charge des soins dépend du pays de résidence (règlements européens, conventions) ; l'adhésion à la CFE est l'option de continuité la plus courante.

Le certificat de vie, étape par étape

Selon Service-Public.fr, vos caisses de retraite françaises peuvent vous demander une preuve d'existence chaque année, quelle que soit votre nationalité, et un seul certificat suffit pour toutes vos caisses. Voici l'enchaînement tel que le décrivent les organismes officiels.

• Attendre la demande. Vous recevez le certificat, ou une notification par courriel lorsque le service en ligne est actif. Vérifiez donc régulièrement la boîte électronique que vos caisses ont en dossier, y compris les courriers indésirables.
• Choisir le mode de justification. Trois voies existent : la reconnaissance biométrique sur téléphone avec l'application sécurisée « Mon certificat de vie » ; un certificat complété par l'autorité locale compétente de votre pays de résidence (mairie, commissariat, notaire, etc. selon les pays) ou visé par le service consulaire ; ou, dans certains pays, un échange automatique de données avec l'état civil local ou un contrôle sur place par un organisme tiers conventionné.
• Appliquer la procédure. Pour l'application, un QR code vous est adressé par courrier ou par courriel ; vous installez l'application gratuitement, photographiez votre pièce d'identité, suivez les instructions biométriques et validez. Une fois la démarche commencée, vous disposez de 4 jours pour la terminer. Pour la voie papier, vous renvoyez le certificat, scanné ou photographié, depuis votre compte sur info-retraite.fr (rubrique « Ma retraite à l'étranger »), ou par la poste au Centre de traitement Retraite à l'étranger si vous n'avez pas accès à internet.
• Respecter le délai. L'Assurance retraite indique deux mois à compter de la notification, Service-Public.fr un mois. Les deux sources s'accordent sur le risque : un certificat non transmis à temps peut entraîner la suspension du paiement. Le plus prudent est de vous en tenir au délai le plus court et à celui qui figure sur votre propre courrier.

La carte interactive de l'Assurance retraite recense, pays par pays, les autorités locales habilitées à compléter le certificat.

Sources officielles : Justifier son existence à l'étranger – L'Assurance retraite ; Retraité vivant à l'étranger : quand faut-il présenter un certificat de vie ? | Service Public. (consulté le 25/09/2026)

Cas concrets

Situation 1 : un retraité installé dans un pays sans accord de sécurité sociale avec la France. Il perçoit sa pension française sur son compte, mais la prise en charge de ses soins ne suit pas automatiquement. Le CLEISS explique qu'il lui appartient de vérifier auprès des institutions du pays de résidence si le régime local peut couvrir ses soins, ou d'adhérer volontairement à la CFE s'il a la nationalité française, ou encore de souscrire une assurance privée. Le CLEISS précise qu'il ne détient pas de liste de compagnies privées.

Situation 2 : un retraité qui revient en France pour un séjour temporaire. Le CLEISS indique que le titulaire d'une pension ou d'une rente de vieillesse (ou de réversion) rémunérant au moins 15 ans d'assurance en France, servie par un régime de base français, et n'exerçant pas d'activité professionnelle, peut bénéficier de la prise en charge de ses soins lors de séjours temporaires en France. Attention : cette disposition ne bénéficie qu'au titulaire de la pension et à ses enfants mineurs. Son conjoint, qui l'accompagne, n'est pas couvert par le régime français pour ces soins ; le CLEISS lui conseille de souscrire une assurance préalablement au séjour. Les retraités du régime général résidant hors UE/EEE/Suisse relèvent pour cela du CNAREFE, situé à la CPAM de Seine-et-Marne.

Situation 3 : un retraité qui ne peut pas se connecter à son espace personnel. Il n'est pas bloqué : l'Assurance retraite prévoit l'envoi du certificat par voie postale, à faire compléter par l'autorité locale compétente puis à renvoyer au centre de traitement.

Sources officielles : Vous partez vivre votre retraite dans un pays qui n'est pas lié à la France par un accord de sécurité sociale, quelle sera votre couverture maladie ? ; Justifier son existence à l'étranger – L'Assurance retraite. (consulté le 25/09/2026)

Fiscalité de la pension : les repères de l'administration fiscale

Cette rubrique ne remplace ni la convention fiscale applicable à votre pays ni un conseil personnalisé ; elle reprend ce que dit l'administration à propos des non-résidents.

• Source française. Une pension est de source française si l'organisme qui la verse est établi en France, même si les services rémunérés ont été rendus à l'étranger.
• Nature de la pension. Pour savoir si votre pension est imposable en France, rapprochez-vous de votre organisme : il vous précisera si elle est privée, de sécurité sociale ou publique. Il faut ensuite vous reporter à la convention fiscale internationale ou à l'annexe 1 du formulaire 2041-E. Sont considérées comme pensions de sécurité sociale, notamment, celles des régimes de base, des régimes complémentaires obligatoires (Agirc, Arrco) et de la Caisse des Français de l'étranger.
• Déclaration. Les non-résidents restent soumis à la retenue à la source des non-résidents lorsque ces revenus sont de source française imposables en France en application des conventions. Ils doivent indiquer ces pensions dans les rubriques dédiées de la déclaration n° 2042 (rubriques 1AL et suivantes) et déclarer la retenue prélevée sur le formulaire 2041-E. Le service des impôts des particuliers non-résidents (SIPNR) est alors votre gestionnaire.
• Prélèvements sociaux. Le CLEISS rappelle que, si la résidence fiscale n'est plus établie en France, vous n'avez à payer ni la CSG ni la CRDS sur ces pensions.

Pour la vue d'ensemble, consultez aussi notre guide des impôts des non-résidents.

Sources officielles : Je suis non-résident. Comment déclarer mes traitements, salaires et pensions ? | impots.gouv.fr ; Vous partez vivre votre retraite dans un pays qui n'est pas lié à la France par un accord de sécurité sociale, quelle sera votre couverture maladie ?. (consulté le 25/09/2026)

Ce qui change selon votre profil, et erreurs fréquentes

Salarié qui prépare sa retraite tout en travaillant à l'étranger. La CFE présente son assurance retraite comme un moyen de continuer à cotiser « comme en France » afin de ne perdre aucune annuité ; elle précise que la pension dépend du salaire annuel moyen, calculé sur les 25 meilleures années, et de la durée de cotisation. Pour y adhérer, la CFE cite trois voies : avoir cotisé six mois à l'assurance vieillesse obligatoire avant le départ (et l'avoir quittée depuis moins de six mois) ; ou avoir relevé d'un régime français d'assurance maladie obligatoire pendant au moins cinq ans, de façon continue ou non, si vous n'êtes pas né en France ; ou être né en France.

Carrière dans un pays sans accord avec la France. Le CLEISS explique que les droits à pension sont examinés séparément par chaque pays, et que la France ne tient pas compte des périodes d'assurance locales pour fixer le taux de sa pension. Selon la législation locale, le remboursement de tout ou partie des cotisations peut être possible, parfois à demander au moment de quitter le pays.

Erreurs fréquentes à éviter.

• Laisser une adresse électronique ou postale obsolète auprès de sa caisse, et ne pas recevoir la demande de certificat.
• Croire qu'un certificat de vie couvre toutes les années : la demande peut revenir chaque année.
• Supposer que le conjoint est couvert en France lors d'un séjour temporaire.
• Ne pas vérifier la convention fiscale avant de déclarer sa pension.
• Attendre les derniers mois pour rassembler les périodes travaillées dans plusieurs pays.

Documents à préparer : votre pièce d'identité, le certificat ou le QR code reçu, les relevés de vos caisses, ainsi que les formulaires 2042 et 2041-E pour la déclaration.

Sources officielles : Retraite - La Sécurité sociale des Expatriés - CFE ; Vous partez en tant qu'expatrié à l'étranger ; Je suis non-résident. Comment déclarer mes traitements, salaires et pensions ? | impots.gouv.fr. (consulté le 25/09/2026)

Questions fréquentes